Holandia od lat przyciąga Polaków – zarówno tych, którzy przyjeżdżają sezonowo, jak i tych, którzy planują zostać na dłużej. W pewnym momencie naturalnym krokiem staje się zakup własnego mieszkania lub domu. Ale czy obcokrajowiec, a konkretnie Polak, ma szansę na kredyt hipoteczny w Holandii?
Czy obcokrajowiec może dostać kredyt hipoteczny w Holandii?
Tak, Polacy legalnie przebywający i pracujący w Holandii mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny. Nie trzeba być obywatelem Holandii – wystarczy, że posiadasz numer BSN (holenderski odpowiednik PESEL-u), stałe miejsce zamieszkania, regularne dochody i historię zatrudnienia. Najlepiej, jeśli masz umowę o pracę na czas nieokreślony, ale nawet przy umowie czasowej można ubiegać się o kredyt, jeśli pracodawca potwierdzi, że planuje kontynuować współpracę.
Jak oceniana jest zdolność kredytowa w Holandii?
W Holandii kluczową rolę grają roczne dochody brutto. Przykładowo, osoba zarabiająca 40 tysięcy euro rocznie może liczyć na kredyt w wysokości około 180–200 tysięcy euro. Banki oceniają też historię kredytową w rejestrze BKR, sprawdzają wiek, stabilność zatrudnienia oraz aktualne zobowiązania, np. leasing czy alimenty. Im wyższe i bardziej stabilne dochody – tym większa szansa na uzyskanie korzystnych warunków.
Koszty kredytu w Holandii – jak to wygląda?
W porównaniu do Polski, kredyty hipoteczne w Holandii są zwykle tańsze. Oprocentowanie w 2025 roku wynosi średnio od 3 do 4,5 procent. Można wybrać oprocentowanie stałe – nawet na 10, 20 czy 30 lat – co daje przewidywalność wydatków. Marża banków jest niższa niż w Polsce, a prowizje często są zerowe lub symboliczne. Co ważne, w Holandii nie ma obowiązkowego ubezpieczenia pomostowego, które w Polsce potrafi mocno podbić raty w pierwszych miesiącach.
Co to jest NHG i czy warto z tego skorzystać?
Warto zwrócić uwagę na system NHG – Nationale Hypotheek Garantie. To państwowa gwarancja kredytu, która zabezpiecza zarówno bank, jak i kredytobiorcę. Jeżeli kredyt jest objęty tą gwarancją (a kwota nie przekracza określonego progu), bank może zaproponować niższe oprocentowanie. NHG chroni również w sytuacjach losowych – np. utraty pracy, rozwodu, czy choroby – kiedy nie jesteś w stanie dalej spłacać kredytu.
Jak wygląda rynek kredytów w Holandii?
Kredyty hipoteczne są bardzo popularne. Większość Holendrów posiada własne nieruchomości, a rynek kredytowy jest stabilny i dobrze zorganizowany. Wynajem mieszkań, zwłaszcza w dużych miastach, jest drogi, dlatego zakup na kredyt jest często bardziej opłacalny. Mimo rosnących cen nieruchomości, wiele osób – także obcokrajowców – decyduje się na inwestycję we własne cztery ściany.
Czy kredyt hipoteczny w Holandii się opłaca?
Jeśli planujesz zostać w Holandii dłużej niż kilka lat, masz stabilne dochody i chcesz się uniezależnić od rynku wynajmu – kredyt hipoteczny zdecydowanie się opłaca. Koszty są przewidywalne, raty nierzadko niższe niż czynsz, a własne mieszkanie to inwestycja w przyszłość. Trzeba się jednak przygotować na opłaty początkowe, takie jak wycena nieruchomości, notariusz czy prowizja dla doradcy. Na start warto mieć odłożone ok. 5–6% wartości nieruchomości.
Kredyt hipoteczny dla Polaka w Holandii
Kredyt hipoteczny w Holandii to realna i często opłacalna opcja dla Polaków mieszkających i pracujących w tym kraju. Warunki są często lepsze niż w Polsce, procedury przejrzyste, a oferty dostępne także dla cudzoziemców. Warto jednak dobrze się przygotować, zasięgnąć porady specjalisty i dokładnie sprawdzić wszystkie koszty. Jeśli wszystko pójdzie dobrze – własne mieszkanie w Holandii może stać się nie tylko marzeniem, ale i mądrą decyzją finansową.